信用卡分期真實成本計算器

信用卡分期的「0 利息」陷阱？

「0% 利息，每月手續費僅 0.2%」真的划算嗎？
銀行常標榜「免息分期」，僅收取極低的「每月手續費率」。然而，由於你每個月都在償還本金，你所欠銀行的實際金額是在逐月遞減的；但手續費卻依然按照「原始簽賬總額」固定計算！這意味著實質的年利率（APR）會遠高於你的直覺估計。

快速估算迷思：
若每月手續費為 0.22%，很多人會誤以為年利率是 0.22% × 12 = 2.64%。但精確計算後，其實際年利率（APR）通常高達 5.0% - 5.2% 左右，約為手續費率總合的 1.9 倍以上！

為何需要參考 APR？
實際年利率（APR）是根據國際財務標準（內部回報率 IRR）折算出的年化借貸成本，它涵蓋了本金遞減效應及所有一次性行政費用，是評估信用卡分期是否划算唯一的標準。